Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как открыть счет на несовершеннолетнего ребенка в Сбербанке». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Еще несколько лет назад «детские» вклады предлагал не только Сбербанк, но и многие другие крупные российские банки. Сейчас они свернули эти программы – иногда сохранив в своем арсенале всего по 1-2 вклада с возможностью подстроиться под клиента.
Открыть «детский» вклад или обычный на себя?
В принципе, с точки зрения будущего ребенка не имеет значения, открывается счет на его имя или это просто обычный вклад его родителя. Специальные программы имеют смысл лишь в нескольких ситуациях:
- финансовое положение семьи неустойчивое – есть риск, что семья захочет «залезть» в детские сбережения еще до совершеннолетия ребенка. Если ситуация на самом деле не критическая, органы опеки не разрешат это делать;
- есть риск, что один из родителей может использовать деньги ребенка не по назначению – если для этого потребуется согласие второго родителя или органов опеки, сделать это будет не так уж просто;
- если вклад хочет сделать другой родственник – например, он не хочет, чтобы деньги потратили родители ребенка (а открывать его на себя – добавлять лишних забот).
В других случаях, когда в семье нет серьезных конфликтов или риска резко обанкротиться, в «детских» программах не так много смысла – процентные ставки по таким вкладам предлагаются слишком низкие, а в экстренной ситуации «вытащить» деньги с вклада просто так не получится.
Поэтому в нормальной ситуации проще оформить обычный вклад на взрослого члена семьи – там и доходность сейчас уже превышает 7% годовых, и проблем со снятием или пролонгацией не возникнет.
Можно ли закрыть вклад
Родители закрыть досрочно в Сбербанке вклад на имя ребенка до его совершеннолетия могут только в ряде случаев (например, путем списания на вклад ребенка в другом банке). Для полного закрытия счета со снятием наличных или частичного изъятия средств обязательно понадобится решение органа опеки. Таким образом детские деньги защищаются от злоупотреблений.
Причиной снятия средств может быть только острая потребность в деньгах, вызванная, например, необходимостью:
- в оплате обучения (спецкурсы, подготовка к ЕГЭ, семестр в языковой школе и т.д.);
- в финансировании заграничной поездки с целью лечения или обучения;
- в проведении срочного лечения;
- приобретения недвижимости (желательно – с выделением доли ребенку) и т.д.
Причина должна быть достаточно существенной, чтобы орган опеки дал свое разрешение. Имея на руках разрешение, родителю достаточно обратиться в Сбербанк со своим паспортом и детскими документами, чтобы получить выплату. Если ребенок достиг 14 лет, то снятие денег производится обязательно с его участием.
Особенности пользования счетом несовершеннолетнего ребенка
После подписания договора родители (опекуны) становятся полноценными пользователями счета. Вклад на несовершеннолетнего ребенка не требует особого участия, кроме пополнения. Оборотные операции по счету совершаются только родителями, иногда может потребоваться одобрение органов опеки. По достижению 18 лет ребенок может совершать все операции самостоятельно.
Находясь в возрасте от 14 до 18 лет, ребенок может беспрепятственно снимать со счета средства, перечисленные на него им самим, а средства, перечисленные сторонними лицами – только с письменного согласия родителей (иногда и органов опеки).
Иногда возникает необходимость расторгнуть договор с банком и закрыть счет или вклад. На этот случай действуют определенные правила касаемо несовершеннолетних детей:
- Для детей в возрасте до 14 лет – для предъявления в банк понадобятся паспорт родителя или опекуна, свидетельство о рождении ребенка, сберкнижку на имя ребенка и договор. В отдельных случаях банк может потребовать согласие органов попечительства и опеки. Если документы в порядке, договор будет расторгнут и положенная сумма денег выплачена заявителю.
- Для детей в возрасте от 14 до 16 лет – право на расторжение договора имеют родители и сам ребенок. Разница в том, что ребенку для расторжения понадобится еще письменное согласие родителей. После расторжения договора ему будут выплачены все накопленные денежные средства.
- При достижении 18 лет ребенку достаточно предъявить в банк паспорт, сберегательную книжку и договор. Даже если депозит оформлялся, когда паспорта у ребенка не было, он имеет право закрыть счета, открытые на его имя, по полученному паспорту самостоятельно.
В Гражданском кодексе РФ нет четкого описания правил, по которым родители или опекуны обязаны извещать органы попечительства или опеки о своем решении закрыть счет несовершеннолетнего ребенка. Однако зачастую банки не хотят брать на себя ответственность за одобрение подобного решения: родители могут быть признаны неблагонадежными, лишены родительских прав или уклоняться от родительских обязанностей.
Поэтому на основании Семейного кодекс РФ и Закона о попечительстве Сбербанк выдвигает своим клиентам требование, по которому при закрытии счета несовершеннолетнего ребенка необходимо оповестить и получить согласие органов опеки.
Как снимать деньги с банковского счета
У детского счета существуют свои преимущества. Нельзя просто так снять оттуда деньги. Для этого необходимо связаться со службой опеки и попечительства. Требуется обратиться к работникам службы, чтобы сообщить о своем желании снять деньги с вклада. Причиной может быть лечение ребенка, заграничная поездка, обучение, покупка одежды, приобретение недвижимости. Если органы опеки дадут согласие, то только тогда можно снять необходимую сумму.
Когда ребенку исполнится 18 лет, он самостоятельно сможет полностью распоряжаться своими деньгами — обналичить, снять необходимую сумму, перевести на другой счет, а также оставить неизменными свои накопления.
Важно! Открыв счет, нет необходимости его продлевать. Он будет продлеваться автоматически, пока ребенок не станет совершеннолетним.
Пополнять счет можно будет в любое удобное время. Вносить сумму для вклада возможно в ближайшем отделении банка или терминале. Также возможно применение банковской карты, что делает пополнение удобным.
Необходимые документы
Чтобы реализовать идею по открытию сберегательного вклада на ребенка младше 18 лет, потребуются следующие бумаги:
| Документ | Уточнения |
| Заявление от родителей | Если родителей нет, необходимо предоставить документы, подтверждающие данный факт. Это может быть решение суда о лишении родительских прав, документ о смерти родителей или справка из суда о матери/отце как о без вести пропавших. Если родители имеются, важно их присутствие при подаче заявления. |
| Заявление от несовершеннолетнего | Оно требуется только в том случае, если ребенку более 14 лет. |
| Паспорта матери и отца | Или единственного родителя, или усыновителя. |
| Свидетельство о рождении ребенка, если ему меньше 14 лет | После 14 лет это будет паспорт |
| Выписка из лицевого счета, домовой книги по прописке несовершеннолетнего | Оформляется в паспортном столе МВД РФ |
| Договор по оформлению банковского счёта | Подписывается после проверки документов сотрудником банка |
| Справка с места работы матери и отца | Требуется не во всех банках |
Насколько выгодны детские вклады — мнение эксперта
В России не так много способов, позволяющих обеспечить надёжную финансовую защиту детям по достижении совершеннолетия. Существующие сегодня инструменты, по словам финансового консультанта FCP (Financial Management Ltd) Исаака Беккера, не столь гибкие, как в других странах, и не справляются с поставленной задачей.
По наблюдениям специалиста, многие люди финансово неграмотные и не доверяют банкам.
Президент компании «Финэкспертиза» Нина Козлова, ничего хорошего не прогнозирует, как раз наоборот,— ставки могут снизиться до 6,0% и даже специальные акции не спасут ситуацию.
Ещё хотелось бы вернуться в 1992 год — время, когда обесценились все вложения граждан. Хотя государство старалось компенсировать выплаты, компенсации были настолько маленькими, что вкладчики начали искать защиту своих интересов в суде по целевым депозитам с 1993 года.
Как показывает судебная практика, больше всего исков было связано с детскими вкладами по высокой ставке — 190% годовых (стыдно сравнивать с сегодняшними ставками — 7,5%). Прошло с того времени почти 25 лет, но и сегодня многие граждане ведут борьбу со Сбербанком в надежде защитить свои права.
Сумма
USD / RUB
EUR / USD
EUR / RUB
Покупка
———
———
———
Продажа
———
———
———
Вклад на детей до совершеннолетия
Несмотря на низкие проценты, оформленный вклад на ребенка, может быть удобным и полезным. Открытие такого вклада помогает ребенку почувствовать себя взрослым и ответственным за свои сбережения.
Когда ребенку исполняется 14 лет, он может самостоятельно пополнять счет, снимать капитализированные проценты с карты и следить за депозитом при помощи приложения в мобильном телефоне. Крупные расходы придется согласовывать с опекунами и снимать деньги только с их согласия. Таким образом вложения защищены от необдуманных детских затрат.
Если ребенку не исполнилось 18 лет, полное снятие денег со счета возможно при условии получения письменного согласия опекунского совета. Благодаря такой особенности вклад удобен для перечисления алиментов. В таком случае плательщик алиментов может быть уверен, что деньги получит именно ребенок.
Если ребенок совсем маленький, можно рассмотреть другой вариант депозита с более выгодными условиями, так как в любом случае он не сможет самостоятельно управлять сбережениями.
Вклад на ребенка до его совершеннолетия — это не высокодоходный актив. На данный момент времени банки готовы предложить следующую процентную ставку:
| Наименование учреждения | Процентная ставка | Минимальная сумма для вложения, руб. | Минимальные сроки |
| Всероссийский банк Развития Регионов | 6,4 | 10 000 | 365 |
| Сбербанк «Пополняй на имя ребенка» | 5,15 | 1 000 | 91 |
| Сбербанк «Социальный» | 4,75 | 1 | 1 095 |
Стоит понимать, что процент будет зависеть от суммы вложения и срока.
Особенности вклада в Сбербанке на ребенка
Линейка пополняемых счетов учитывает интересы пользователей, постоянно расширяется и дополняется новыми продуктами. Родителям предлагается оформить вклад на несовершеннолетнего ребенка в Сбербанке.
Для программы характерны следующие параметры:
- оформить депозит при наличии свидетельства о рождении можно даже на новорожденных детей;
- счет пополняемый, но снимать средства с него невозможно;
- вносить деньги на депозит может любой человек — родственники, друзья или крестные;
- оформить вклад разрешается только маме и папе ребенка, а также опекунам;
- счет открывается в рублях и долларах.
Вклад на ребенка до 18 лет
Открывая в Сбербанке вклад «Пополняй» на имя ребенка, родители смогут скопить достаточно крупную сумму к моменту наступления его совершеннолетия. Банк предусмотрел все, чтобы пополнение и пользование продуктом было удобным:
- Открыть счет можно в любом банковском отделении, предъявив паспорт и свидетельство о рождении.
- После подписания договора вносить деньги на счет можно в любое удобное время. Причем пополнять его могут не только родители, но и другие люди, в том числе бабушки и дедушки, сделав прекрасный подарок своим внукам. Внести деньги можно любым удобным способом: через мобильное приложение, в отделении или через личный кабинет в интернет-банкинге.
- Доступ к счету предоставляется несовершеннолетнему лишь частично, с 14 лет. Он сможет снимать начисленные проценты, а полный доступ к накопленным средствам предоставляется лишь после достижения 18 лет.
- Вложенные средства надежно защищены, до наступления 18 лет никто не сможет их снять без разрешения органов опеки.
Продукт предусматривает оптимальные условия для получения дохода. Сумма начисленных процентов зависит не только от суммы и срока вложений, но и от валюты, и варьируется в следующих диапазонах:
- рубли — от 3,2 до 3,85%;
- доллары США — от 0,05 до 0,95 % годовых.
Самый простой способ сделать подарок к совершеннолетию — открыть на ребенка специальный вклад Сбербанка «Пополняй», имеющий определенные преимущества:
- Минимальный первоначальный взнос. Для открытия достаточно внести на счет 1000 рублей или 100 долларов США;
- Нет фиксированной даты внесения средств. Пополнять счет можно в любое удобное время, причем делать это смогут не только родители, но и другие родственники;
- Дополнительный доход. Ежемесячно на сумму внесенных средств начисляются проценты, которые в дальнейшем несовершеннолетний сможет снять.
Закрытие вклада (счета) в банке
Вклады несовершеннолетних вкладчиков могут быть закрыты в следующем порядке:
- до 14 лет — его законным представителем (родителем, усыновителем, приемным родителем, опекуном). Для совершения данной операции в соответствии с действующим законодательством в банк предъявляется паспорт представителя, сберегательная книжка несовершеннолетнего гражданина и, кроме того, банки иногда требуют представить им письменное предварительное разрешение органа опеки и попечительства;
- от 14 до 18 лет – закрытие вклада оформляется самим вкладчиком, т.е. несовершеннолетним гражданином. Для совершения операции требуется паспорт, договор банковского вклада и сберегательная книжка на вклад несовершеннолетнего гражданина, кроме того, банки иногда требуют представить письменное согласие одного из родителей и письменное разрешение органа опеки и попечительства;
- после наступления 18 лет – дальнейшее распоряжение вкладом, т.е. его закрытие вкладчиком осуществляется уже самостоятельно, даже если вклад был открыт в малолетнем возрасте представителем ребенка.
Как открыть вклад на несовершеннолетнего ребенка
Многие родители заботятся о будущем своего ребенка буквально с его рождения, поэтому интересует с возможностью открытие банковского счета на имя несовершеннолетнего. Банковский депозит можно действительно открыть на своего ребенка, причем такую возможность предоставляют коммерческие банки. Наиболее популярной кредитной организацией в нашей стране является Сбербанк, именно он обслуживает 70% нашего населения, поэтому рассмотрим условия вклада на имя ребенка на его примере.
Обратившись в Сбербанк, родители могут открыть вклад на несовершеннолетнего ребенка в российских рублях или иностранной валюте, здесь срок действия депозита ограничен до наступления ребенком 18-летнего возраста, основная особенность вклады в том, что никто не может распорядиться денежными средствами без согласия органов опеки и попечительства. Вклад имеет следующие условия:
- минимальная сумма от 1000 рублей;
- с 14 лет владелец депозита может получать проценты со своего вклада;
- счет можно пополнять в любое время;
- полностью распоряжаться денежными средствами подросток может только с 18 лет.
|
Срок депозита |
|||||
|
Сумма вклада в рублях |
3–6 месяцев | 6–12 месяцев | 1–2 года | 2–3 года | Более 3 лет |
|
От 1000 |
3,45% | 3,55% | 3,35% | 3,30% | 3,2% |
|
От 100000 |
3,60% | 3,70% | 3,50% | 3,45% |
3,35% |
| От 400000 | 3,75% | 3,85% | 3,65% | 3,60% |
3,50% |
| От 700000 | 3,75% | 3,85% | 3,65% | 3,60% |
3,50% |
| От 2000000 | 3,75% | 3,85% | 3,65% | 3,60% |
3,50% |
Для того чтобы открыть банковский счет на несовершеннолетнего ребенка, родители должны лично явиться в банк и написать заявление. Из документов от них потребуется паспорт и свидетельство о рождении. Далее, нужно будет подписать договор с банком и внести наличные на счет через кассу. В будущем, счет можно будет пополнять в любое удобное время. Кроме всего прочего, пополнить счет могут и третьи лица, например, бабушки и дедушки.
В Сбербанке и некоторых других коммерческих банках, например, в Бинбанке или UniCredit банке, можно оформить молодежную карту для ребенка старше 14 лет. Молодежная карта является альтернативным способом хранения средств, ведь многие родители дают своим детям деньги на карманные расходы, храня их на карте можно быть спокойным за сохранность средств и их целевом использовании.
Как открыть вклад на ребенка
Не так уже часто на детей родителями открываются срочные вклады, позволяющие накапливать финансы, бывают случаи оформления обычного расчетного счета, который стает актуальным , когда ребенок, после окончания школы, уезжает получать образование (зачисление стипендии, денежные переводы родителей), получение алиментных или социальных выплат, срочная служба в армии и т.д.
- Малолетние (возраст от 14 до 16), несовершеннолетние(16-18 и совершеннолетние лица. Согласно п.1ст.28 — за лиц, в возрасте от 4 до 16 все сделки, кроме, предусмотренных пунктом 2 данной статьи, совершают родители, от их имени, или опекуны. Для того, что б открыть счет на имя такого ребенка понадобится его свидетельство о рождении, а так же паспорт и ИНН опекуна или усыновителя.
- Несовершеннолетним считается лицо, достигшее возраста от 14 до 18(в некоторых случаях ( 16) лет. Чтобы совершить вышеуказанное действие этой особе, требуется письменное разрешение родителей, опекуна, попечителя.
- Полную дееспособность несовершеннолетний ребенок получает, как и в 18 лет, так и в 16 лет по письменному решению суда или органа опеки. Прочитав данный материал, как вывод можно сделать, что для открытия банковского счета на ребенка, которому не исполнилось 14 лет, понадобится опекун, усыновитель или родитель, его паспорт и ИНН и свидетельство о рождении ребенка; вклады на имя человека возрастом от 14 до 18 лет может совершать он сам, хотя необходимо будет предъявить как свой паспорт, так и матери, отца (опекуна, усыновителя), давших письменное согласие на совершение вышеуказанного действия. А теперь рассмотрим более подробно процесс открытия счета.