Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Какая страховая компания дешевле для ОСАГО 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Страховые выбирают базовую ставку в рамках валютного коридора отдельно для каждого региона, поэтому однозначно ответить на вопрос нельзя. Например, Ингосстрах предлагает сравнительно низкую ставку по Москве (3432 рубля), но в Санкт-Петербурге, Самаре и Владивостоке выбрал достаточно высокую цифру — 4118 рублей. И наоборот: Росгосстрах установил тариф 4118 рублей для Москвы и Петербурга, для жителей Самары она составит 3432 рубля, Владивостока — 3551 рубль.
Где дешевле купить ОСАГО?
Дешевое ОСАГО — миф или реальность? Реальность, но нужно понимать, за что вы платите. На цену страховки влияют следующие факторы:
- стаж, возраст родителя;
- география перемещений;
- участие в авариях;
- мощность мотора;
- сроки оформления полиса;
- страховая статистика.
Самая дешёвая страховка на автомобиль будет выгодной только при условии гарантии выплаты. По этой причине оформлять полис нужно в проверенных СК. Купить полис ОСАГО дешево онлайн можно в следующих компаниях (в скобках указана базовая ставка в рублях):
- Росгосстрах» (4118 р.);
- «СОГАЗ» (4118 р.);
- «РЕСО» (3604 р.);
- «Альфа» (3432 р.);
- «МАКС» (3432 р.);
- «Ингосстрах» (3432 р.).
Цена полиса автострахования
Не спешите покупать самый дешевый страховой полис. Желая привлечь клиентов, многие компании идут на неоправданные риски, которые могут привести к их разорению.
Для примера приведем базовые ставки ОСАГО, действующие в 2017 году:
| Наименование | Базовая ставка для физических лиц в Москве (руб.) |
|---|---|
| Ингосстрах | 3432 |
| Согласие | 3435 |
| РЕСО-Гарантия | 3775 |
| АльфаСтрахование | 3700 |
| Согаз | 3432 |
| Ренессанс | 3604 |
| ВСК | 3775 |
| Росгосстрах | 3775 |
Чтобы сделать окончательный выбор, почитайте отзывы клиентов, которые уже успели воспользоваться услугами самых популярных страховых компаний.
Дмитрий: «Когда пришло время оформлять страховку на машину, хотелось чего-то подешевле. Походить пришлось немало – то условия не устраивали, то дополнительные услуги навязывали. В итоге решил застраховаться через интернет. Выбрал для себя 3 компании – РЕСО, МАКС и Ингосстрах. Тут меня вновь ждал неприятный сюрприз – зарегистрироваться получилось только в МАКСе. Сам процесс занял минут 15. Электронный полис прислали на почту. За несколько дней до окончания срока попал в небольшое ДТП. Компенсацию выплатили в полном размере. Никаких проблем не было. Теперь собираюсь продлить срок страховки». Алексей: «Раньше пользовался Каско, но потом решил перейти на ОСАГО. Искал компанию с самыми низкими базовыми ставками, которая смогла бы быстро оформить все необходимые документы. Обратился в АльфаСтрахование и остался доволен. Сотрудники сработали оперативно, ответили на все интересующие меня вопросы, разъяснили все моменты. Всем рекомендую эту организацию!». Владимир: «Хочу поделиться своим опытом оформления автостраховки в ВСК. В начале осени купил машину и, не успев проездит на ней и 3 недель, попал в аварию по вине другого водителя. На следующий день после ДТП сотрудники компании провели осмотр и выявили скрытые повреждения. Решение было принято на удивление быстро – уже через 2 недели меня пригласили на согласование суммы. Тут же отправился в офис, благо он находился рядом. Сумма компенсаций была выплачена в течение месяца. В общем, я очень доволен. ВСК – настоящие профессионалы!». Юрий: «Я долго думал, Росгосстрах или вск – что выбрать? Остановился на Росгосстрахе – подкупило то, что компания государственная. Являюсь ее клиентом уже несколько лет и могу сказать одно – она меня еще никогда не подводила. За все это время попадал в ДТП всего два раза. В обоих случаях получал неплохие выплаты, которых с лихвой хватало на ремонт автомобиля. Теперь всем своим знакомым рекомендую именно эту компанию!».
Критерии оценивания СК
Прежде чем покупать полис, рекомендуется изучить хотя бы небольшое количество тех предложений, которые доступны в Москве. Большой ошибкой считается банальное ознакомление с рекламным буклетом, после которого клиент тут же идёт оформлять страховку по системе ОСАГО.
Оценка должна быть объективной и корректной. Для этого учитывается целый ряд факторов, среди которых:
- репутация страховщика;
- длительность нахождения компании на рынке страховых услуг;
- разветвлённость отделений;
- гарантии и выплаты;
- финансовая стабильность организации;
- структура действующего портфеля;
- отзывы клиентов (причём на независимых ресурсах);
- скорость решения всех возникающих проблем и конфликтов;
- качество сервиса;
- компетентность и вежливость сотрудников.
Это те критерии, на которые чаще всего обращают внимание сами клиенты и потребители услуг.
У каждого автомобилиста свой подход. Некоторые действительно тщательно и детально анализируют деятельность компании, изучают информацию о ней, читают реальные отзывы, обращают внимание на рейтинги. И только после этого принимают окончательное решение.
Где дешевле купить ОСАГО?
Дешевое ОСАГО — миф или реальность? Реальность, но нужно понимать, за что вы платите. На цену страховки влияют следующие факторы:
- стаж, возраст родителя;
- география перемещений;
- участие в авариях;
- мощность мотора;
- сроки оформления полиса;
- страховая статистика.
Самая дешёвая страховка на автомобиль будет выгодной только при условии гарантии выплаты. По этой причине оформлять полис нужно в проверенных СК. Купить полис ОСАГО дешево онлайн можно в следующих компаниях (в скобках указана базовая ставка в рублях):
Тарифный коридор устанавливает Центробанк, многие СК устанавливают максимальные ставки. Базовый тариф может быть разным для разных регионов, дешевле будет застраховать машину в страховой компании в столице, поскольку высококонкурентные условия работы побуждают организации искать максимально выгодные условия сотрудничества.
Чтобы снизить стоимость полиса:
- выберите компанию с минимальным базовым тарифом;
- используйте КБН за безаварийную езду;
- получайте скидку, оформляя два и более договора;
- поставьте автомобиль на учет в том регионе, где территориальный коэффициент минимальный.
На нашем сайте вы можете посчитать самый дешевой полис ОСАГО на онлайн-калькуляторе. Вводите базовые значения в поля калькулятора и смотрите расчеты.
Почему у некоторых страховых организаций сделать полис будет дешевле?
Страховая компания сама определяет, какую начальную ставку в тарифном коридоре выбрать – но нужно сказать, что большие страховые компании, обычно, выбирают середину этого коридора, потому что они знают, что к ним все равно придут клиенты, и низкую цену как маркетинговый ход им использовать не нужно. Поэтому всегда учитывайте кроме цены, еще и отзывы о страховой компании – так как ненадежная может не выплачивать страховые выплаты годами.
Кроме начальной ставки конечную цену страхового полиса еще определяют коэффициенты, на которые она в последствии умножается, и если знать все нюансы, на них тоже можно сэкономить.
Еще нужно помнить о том, что в разных регионах у одной и той же крупной страховой компании могут быть разные базовые ставки – это зависит от развитости рынка страхования в регионе, присутствия конкуренции, количества страховых случаев и т.д. Чтобы рассчитать, где цена дешевле в своем регионе, для своей машины и для своего стажа вождения, можно использовать различные онлайн калькуляторы ОСАГО, которые представлены на множествах сайтов.
Стоит ли искать самое дешевое предложение
Тем, кто мечтает покупать самые дешевые страховки, следует знать, что страховщики, предлагающие их, часто имеют небольшой бюджет. Потому, при необходимости они просто не смогут произвести выплаты.
Но есть и такие конторы, которые на протяжении многих лет доказывают обратное. Имея небольшие тарифные ставки, они легко конкурируют с более популярными страховщиками, завышающими цену.
Следует помнить, что ситуации бывают разные. Потому к этому вопросу нужно отнестись серьезно. Иногда лучше немного переплатить и быть уверенным в своей страховке.
В мегаполисах редко удается найти компанию с минимальной тарифной ставкой. В Москве пользуются особой популярностью «Ингосстрах», «МАКС» и «Альфостахование». Именно они предоставляют страховые услуги долгое время и устанавливают сравнительно низкие цены, предлагая недорогие полисы автогражданской ответственности.
Зависимость от запчастей
Средняя выплата по ОСАГО также регулярно увеличивается. По итогам 9 месяцев 2022 года она составила 74 тыс. руб. Это на 7% больше показателей прошлого года. При этом в РСА обращают внимание, что динамика средней выплаты по страховке зависит от роста цен на автозапчасти.
Рост стоимости запчастей, по словам Евгения Уфимцева, отражается в справочниках запчастей, которые регулярно обновляются. Соответственно, растут и выплаты по ОСАГО. При этом средняя стоимость ОСАГО за 9 месяцев этого года выросла всего на несколько сотен рублей и составила 6 472 руб.
Отметим, что в этом году средняя стоимость запчастей на некоторые марки автомобилей превысила планку в 50%. Автоэксперты ожидают, что они станут дешевле после того, как наладится параллельный импорт запчастей ряда иностранных производителей.
Последние изменения в законодательстве об ОСАГО (за 2020 — 2023 год)
Федеральный закон от 25.04.2002 г. № 40 — ФЗ об ОСАГО с последними изменениями от 13.09.2023 г. расширил коридор БТ на 26% в обе стороны. Увеличены КТ в регионах.
В 2023 г. вернули классы водителей и изменили размеры КБМ.
Повышен КО для полисов без ограничения водителей (1,94 вместо 1,87). Изменены КВС.
В 2020 г. также были изменения.
Страховщикам дано право устанавливать индивидуальные тарифы с учётом допущенных водителем грубых нарушений ПДД.
Коридор БТ расширили на 10%.
Отменён коэффициент прицепа.
Заполняя форму и нажимая кнопку «Рассчитать», вы принимаете условия Пользовательского соглашения и даете согласие на обработку персональных данных, в соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006 года №152-ФЗ «О персональных данных», на условиях и для целей, определенных Политикой конфиденциальности.
ВНИМАНИЕ! Внимательно перепроверьте все введённые данные перед оплатой полиса.
Тарифы ОСАГО 2023: таблицы и коэффициенты базовых ставок страховых тарифов
Новые коэффициенты для расчета ОСАГО с 9 января 2023 года
И перед оформлением нового полиса стоит узнать текущее положение выбранного страховщика. Также встречается редкий коэффициент КП 0,2 1 нужен для машин, которые зарегистрированы за рубежом, но используются в РФ, а также когда купили машину в одном регионе и погнали ее на регистрацию в другой. КО – коэффициент ограниченного использования.
Для неограниченного числа водителей данный коэффициент не применяется.
Взять и сразу поменять всю систему было бы неправильно. Тогда стоимость полиса стала бы резко меняться. Поэтому в ЦБ все делают постепенно. В частности, пошагово расширяют коридор тарифных ставок. За последние годы он расширился и вверх, и вниз.
Какие есть способы сделать страховку дешевле?
Достойны ли доверия рейтинги
Ограничения по водителям Коэффициент Договор ОСАГО имеет ограниченя по водителям. N Стаж, лет Возраст, лет 0 1 2 3-4 5-6 7-9 10-14 более 14 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 1 16-21 2,27 1,92 1,84 1,65 1,62 2 22-24 1,88 1,72 1,71 1,13 1,10 1,09 3 25-29 1,72 1,60 1,54 1,09 1,08 1,07 1,02 4 30-34 1,56 1,50 1,48 1,05 1,04 1,01 0,97 0,95 5 35-39 1,54 1,47 1,46 1,00 0,97 0,95 0,94 0,93 6 40-49 1,50 1,44 1,43 0,96 0,95 0,94 0,93 0,91 7 50-59 1,46 1,40 1,39 0,93 0,92 0,91 0,90 0,86 8 старше 59 1,43 1,36 1,35 0,91 0,90 0,89 0,88 0,83. Изменения в тарифах от 9 января 2023 года:
Для остальных класс присваивается по окончанию периода страхования.
| N | Стаж, лет \ Возраст, лет |
1 | 2 | 3-4 | 5-6 | 7-9 | 10-14 | более 14 | |
| 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 | 8 | 9 | 10 |
| 1 | 16-21 | 2,27 | 1,92 | 1,84 | 1,65 | 1,62 | |||
| 2 | 22-24 | 1,88 | 1,72 | 1,71 | 1,13 | 1,10 | 1,09 | ||
| 3 | 25-29 | 1,72 | 1,60 | 1,54 | 1,09 | 1,08 | 1,07 | 1,02 | |
| 4 | 30-34 | 1,56 | 1,50 | 1,48 | 1,05 | 1,04 | 1,01 | 0,97 | 0,95 |
| 5 | 35-39 | 1,54 | 1,47 | 1,46 | 1,00 | 0,97 | 0,95 | 0,94 | 0,93 |
| 6 | 40-49 | 1,50 | 1,44 | 1,43 | 0,96 | 0,95 | 0,94 | 0,93 | 0,91 |
| 7 | 50-59 | 1,46 | 1,40 | 1,39 | 0,93 | 0,92 | 0,91 | 0,90 | 0,86 |
| 8 | старше 59 | 1,43 | 1,36 | 1,35 | 0,91 | 0,90 | 0,89 | 0,88 | 0,83 |
Чтобы получить максимально объективные данные, стоит познакомиться с несколькими рейтингами. Если какая-либо компания фигурирует в топе всех списков, её можно считать достойной доверия. Кроме того, объективность эксперта нередко проверяется путем анализа сопутствующей информации на его сайте.
Стоимость полиса в регионах
Модуль «Калькулятор ОСАГО» для сайта
Вы получите направление в проверенный автосервис и сохраните семейный бюджет. Коэффициенты повышены Адыгея, Мурманская область, Амурская область, Республика Марий Эл, Воронежская область, Ульяновская область, Камчатский край, Челябинская область, Курганская область, Чувашия, Мордовия. Хотя показатели рейтингов используются в качестве весомого аргумента при выборе страховщика, их нельзя считать на 100% правдивыми. Причинами тому является:
немного увеличены, если старое значение было меньше 1;.
| Ограничения по водителям | Коэффициент |
|---|---|
| Договор ОСАГО имеет ограниченя по водителям. | 1 |
| Договор ОСАГО не имеет ограничений по водителям. | 2.32 |
| Договор ОСАГО оформлен на юридическое лицо и не имеет ограничений по водителям. | 1.97 |
Этот набор факторов не менялся с 2003 года. И за это время многое изменилось. Самое главное — страховщики накопили статистику и могут пользоваться системами больших данных. То есть привязать стоимость полиса к реальному риску попадания конкретного водителя в аварию. Чтобы лихачи платили за полис больше, а аккуратные водители — меньше.
У меня не было аварий, но страховка стоит дороже, чем в прошлом году – почему?
Если дорожает страховка при безаварийной езде, то нужно выяснять корни этого. Определить причину подорожания получится, ответив на следующие вопросы.
- Вы страхуете свою ответственность на тот же самый автомобиль, что и в прошлом году?
- Менялся ли у вас адрес регистрации?
- Вы единственный допущенный к управлению водитель?
- Не менялся ли КБМ и не было ли аварий у других водителей из вашего полиса?
- Правильно ли учтен ваш КБМ в расчете страховки?
- Вы продлеваете полис у того же страховщика или заключаете договор у другого?
- Не изменился ли базовый тариф у вашего страховщика или не отличается ли он у новой СК?
Чтобы избежать лишних проблем и потерь времени, лучше заранее самостоятельно рассчитать стоимость своего полиса, а потом уже заключать его. Так вы, кстати, проверите, не наделал ли там ошибок страховщик и всё ли правильно учёл.
Какие есть способы сделать страховку дешевле?
Итак, мы понимаем, что расчет стоимости ОСАГО четко регламентирован. Чтобы узнать, где дешевле сделать полис, нужно искать страховую с минимальным базовым тарифом, ведь именно из-за него и отличаются цены на ОСАГО. Но всё-таки есть несколько хитростей, которые позволят купить страховку с еще большей экономией:
- Во-первых, вы можете снизить стоимость полиса благодаря прописке в другом регионе или в сельской местности. Многие водители, даже проживая в крупном городе, не меняют свою прописку именно из-за возможности приобрести дешевый ОСАГО.
- Нет прописки в другом регионе? Обратитесь за помощью к знакомому, у которого она есть. Пусть человек оформит «открытый» полис на ваше ТС.
- Если вы водите нерегулярно (например, из-за длительных командировок или потому, что авто используется только для поездок на дачу), приобретайте ОСАГО на 3, 6 или 9 месяцев.
Новый закон об ОСАГО 2023 года с изменениями
Положение ЦБ №3384, устанавливающее тарифы ОСАГО, больше не актуальное. Монетарный регулятор обновил документ (Указ №5000-У, в Министерстве юстиции зарегистрирован под №53241), который ввёл определённые изменения. Итоговая цена автогражданки рассчитывается по особой формуле. В её основе лежат базовые тарифы ОСАГО, они умножаются на повышающие и понижающие коэффициенты.
Главным образом на цену страховых услуг влияют такие составляющие:
- базовая ставка ОСАГО: Центробанк РФ устанавливает диапазон значений, из которых страховщик может выбрать наиболее подходящее;
- коэффициент бонус-малус;
- мощность двигателя;
- коэффициент нарушений законодательства о страховании;
- коэффициент региона/города эксплуатации автомобиля;
- коэффициент возраста и опыта вождения автомобилиста;
- сезонность эксплуатации машины.